Представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА) описали, как выглядит их среднестатистический «клиент»
Результаты исследования, проведённого экспертами НАПКА по итогам 2024 года, опубликовал в начале апреля журнал «Forbes». Согласно этой аналитике, типичный должник по кредитам – это мужчина в возрасте от 26 до 45 лет, не имеющий семьи (супруги и детей). На сильный пол приходится 56% кредитных долгов. Чаще всего просрочка образуется по займам, взятым наличными.
Средний размер просроченной задолженности в 2024 году вырос больше чем на четверть по сравнению с предыдущим годом – он составил 185 000 рублей!
Но в разных возрастных категориях эта цифра сильно колеблется. Например, молодые люди (до 25 лет) в среднем должны кредиторам гораздо меньше – 67,5 тысяч рублей. Самые крупные долги зафиксированы у заёмщиков возраста 46-55 лет – 264 тысячи рублей. Но таких всего 12% и 20% соответственно, а на должников 26-45 лет приходится целых 52%. Это объяснимо: в таком возрасте наступает пик финансовой активности.
Тревожно выглядят результаты анализа «доходы VS долги» заёмщиков. Заработок среднестатистического кредитного должника – 58 тысяч рублей в месяц, то есть в 3 с лишним раза меньше, чем средняя задолженность. Причём этот разрыв растёт: ещё в начале 2024 года долг превышал доход в 2,1-2,7 раза. У людей с самыми крупными просрочками – тех самых 46-55-летних – средние заработки выше, почти 80 тысяч рублей, но и должны они кредиторам больше.
С точки зрения профессии выяснилось, что больше всего должников (35%) – это водители и продавцы.
Из хороших новостей стоит отметить, что постепенно снижается число «плохих» долгов на одного заёмщика: 1,45 кредита – в 2023, 1,4 – в 2024, 1,3 – в 2025. Причём у 75% граждан есть всего один просроченный заём, так что они вполне могут постепенно с ним справиться.
Больше всего долгов приходится на кредиты наличными – 60%, ещё 30% – на кредитки, 10% – на покупки в рассрочку.
Изучили в НАПКА и причины просрочки. 71% заёмщиков говорят, что перестали платить из-за финансовых трудностей, причём около половины утверждают, что это временное явление. 11% граждан сослались на высокую долговую нагрузку, а 8% вообще не согласны с размером предъявляемых им требований.
Что дальше?
Представители коллекторского рынка полагают, что ситуация будет как минимум стабилизироваться, а возможно – и улучшаться. Во-первых, заёмщики становятся более сознательными и финансово грамотными. Во-вторых, ограничения, которые установил ЦБ РФ, не позволят банкам выдавать займы «рискованным» клиентам.
Кроме того, проходит время «вызревших» долгов, взятых в период кредитного бума в 2022-2023. Но из-за роста цен средний размер задолженности, вероятно, продолжит расти. Этому способствует и увеличение процентных ставок по займам, а также другие изменения в сфере кредитования.
