Что будет, если не платить микрозайм

Для решения неотложных финансовых проблем можно воспользоваться микрозаймом. Такая возможность предоставляется как физическим, так и юридическим лицам. От традиционного банкинга он отличается тем, что:

1. выдается на короткий срок (до месяца);

2. под высокий процент (1,5 % в сутки);

3. сумма займа не превышает 30 тыс. рублей;

4. можно оформить онлайн.

Микрозайм доступен даже людям, которые, в силу определенных обстоятельств, не имеют возможности воспользоваться обычным кредитом.

В России деятельность финансовых структур, занимающихся выдачей подобных займов, регламентируется гл. 42 ГК РФ, с 2011 г. № 151-ФЗ.

Можно ли не платить по закону

Часто договор с МФО заключают лица, которые находятся в тяжелом материальном положении. А учитывая то, что микрозайм выдается под высокий процент и на короткий срок, погасить его не всегда удается. Задолженность увеличивается, возможности платить нет и положение становится еще хуже.

Возникает вопрос – что делать, и существует ли законная возможность не возвратить полученную сумму или хотя бы ее часть?

Нарушения МФО

Один из способов не платить долг по микрозайму – уличить микрофинансовую организацию в нарушении № 151-ФЗ. То есть, отследить строгое соблюдение правил организации работы МФО. Например, законом запрещено:

А также важно:

• процент по займу должен быть указан на лицевой странице договора;
• пеня, штрафные платежи за просрочку начисляются исключительно на невыплаченную сумму (остаток);
• ставка по процентам не должна превышать сумму займа, умноженную на 3.

В подобных деталях поможет разобраться опытный юрист. В случае обнаружения отступления от правил можно смело идти в суд. Заемщик все равно обязан платить полную сумму займа. Но, по решению судебных органов, проценты и штрафы уменьшаются или списываются.

Другие возможные варианты

Также основанием для подачи иска на действия микрофинансового учреждения может стать:

1. наличие у дебитора доказательств о недееспособности по причине психических отклонений – ничтожность договора;

2. заключение сделки с несовершеннолетним лицом – недействительность;

3. заведомо невыгодные условия (завышен процент) со стороны МФО – кабальность условий.

Изменить условия выплаты долга через суд также можно, если во время действия соглашения по микрозайму человек :

Но каждый вышеизложенный факт должен быть подтвержден документально.

Возможна ли законная отсрочка уплаты микрозайма?

Если неплательщик осознает обязательства расчета по долгам, то имеется возможность изменить условия договора.

Часто МФО намеренно оттягивает передачу дела по просроченным платежам в суд. Ведь каждый день проценты растут, что позволяет увеличить общую сумму задолженности. Клиент также не стремится предстать перед фемидой в качестве обвиняемого в неуплате микрозайма. Вариантом выхода из подобной ситуации может стать договор о моратории.

Должник получает:

• фиксированную сумму штрафа;
• откорректированный график внесения взносов;
• реструктуризацию долга.

При этом займодавец возвращает себе всю накопившуюся сумму (займ, проценты, пеня за просрочку, штраф) или частично (одолженные деньги гарантировано, плюс по договоренности). Для разрешения ситуации подобным образом, неплательщик обязан документально аргументировать ухудшение материального положения.

Отсрочка позволит должнику выиграть время для поиска нужных денег. В подобных ситуациях, находят вариант рефинансирования. То есть, обращаются в другую финансовую организацию, которая готова предложить более щадящие условия кредитования.

Договор цессии

То есть, выкуп долгов у микрофинансового учреждения или у коллекторской компании. Такое решение дела доступно:

Подобное соглашение представляет собой компромисс, в котором МФО получает часть долга. Так как стоимость такого соглашения меньше, чем вся задолженность с пеней и штрафами. Нюансы погашения займа решаются индивидуально, долг:

1. погашается за символическую сумму;

2. платится остаток плюс проценты (без пени и штрафа);

3. списывается.

Юристу-посреднику выплачивается комиссия за счет заемщика или его представителя.

Банкротство

Согласно нормам ФЗ №229, при банкротстве, в числе других, могут быть списаны долги по микрозайму. Подобный вариант возможен для физических лиц, у которых кроме микрозайма имеются другие долги на сумму больше 500 тыс. рублей, а период просрочки выплат – более 3 месяцев.

Стоимость услуги по признанию неплатежеспособности в суде, складывается из следующих моментов, должник:

• оплачивает госпошлину;
• гонорар арбитражного управляющего;
• во время разбирательства не вправе выезжать за границу;
• не может занимать руководящие должности в течение 3 лет;
• лишается имущества, которое реализуется за возмещения долговых обязательств.

Последствия признания несостоятельности сказываются на репутации заемщика.

Срок давности и другие нюансы

Долг перед МФО не выплачивается по истечению срока давности задолженности. Этот период составляет 3 года со дня последнего контакта (телефонного или офлайн разговора) клиента с сотрудником микрофинансового учреждения, выдавшего займ. Подобное случается крайне редко, так как кредиторы постоянно напоминают о задолженностях.

Если заемщик умер, обязанность вернуть долг МФО в полном объеме переходит к наследникам.

Не платить задолженность по микрокредиту чаще всего получается в том случае, если нет:

1. Взыскать штраф, пеню за просроченный и невыплаченный кредит.

2. Внести заемщика в реестр неблагонадежных клиентов.

3. Подать иск о взыскании долгов в судебные органы.

4. Подключить к возвращению долга коллекторскую компанию.

5. Присоединиться к кредиторам, которые подают иск в суд о признании должника банкротом (с целью вернуть хотя бы часть одолженных средств).

Что нужно знать при оформлении займа в МФО

Дельный совет и помощь можно получить, обратившись к опытному юристу. Мы составили рейтинг топовых банкротных компаний на основании отзывов клиентов и десятка других параметров.